iPatrimoine
Étude et comparaison de stratégies patrimoniales.
Comparez, sur vos propres chiffres, ce que deviendrait votre patrimoine selon plusieurs stratégies : conserver l'existant, placer, investir dans l'immobilier, emprunter ou non. Chaque piste est calculée année par année, impôts, frais et crédit compris, puis comparée à la situation actuelle.
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Comment ça marche
- Vous répondez à une question à la fois. Chaque réponse est recalculée aussitôt : l'aperçu se précise à mesure que vous en dites plus. Une question passée est remplacée par une valeur provisoire, signalée comme telle.
- Le moteur calcule chaque parcours. Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux, frais d'acquisition et de gestion, crédit et assurance, revente à l'horizon et fiscalité de sortie. Les pistes qui ne respectent pas votre réserve de sécurité ou votre effort mensuel maximal sont écartées, avec leur motif.
- Vous comparez des montants récupérables. Pour chaque piste : ce qui vous resterait à l'horizon après revente, impôts et frais, l'écart avec la situation actuelle, et une fourchette selon trois jeux d'hypothèses économiques.
Ce qui est calculé aujourd'hui
- Épargne liquide (réserve et poche de réception)
- Assurance-vie (enveloppe générique, sans contrat nommé)
- Location nue en direct, micro-foncier
- Location nue en direct, régime réel
- Location meublée non professionnelle, micro-BIC
- Location meublée non professionnelle, régime réel
- SCPI en direct, souscription comptant
- SCPI en direct, souscription à crédit
- Location nue par une SCI à l'impôt sur le revenu (revenus fonciers au réel chez les associés)
- Location nue par une SCI à l'impôt sur les sociétés
- Location meublée par une SCI à l'impôt sur les sociétés
- Girardin industriel : apport à fonds perdus contre une réduction d'impôt (investissement productif outre-mer)
- Souscription au capital de PME non cotées avec réduction d'impôt (IR-PME)
- Malraux : réduction d'impôt sur les travaux de restauration (site patrimonial remarquable)
- Monuments historiques : déficit foncier imputable sans plafond sur le revenu global
- Denormandie : réduction d'impôt pour l'achat d'un logement ancien rénové dans une commune éligible
- Loc'Avantages : réduction d'impôt sur les loyers d'un logement conventionné avec l'Anah
- Relance logement (dispositif Jeanbrun) : amortissement d'un logement loué nu à loyer maîtrisé
- PEA (actions européennes)
- Compte-titres (actions, fonds)
- PER individuel (versements déduits du revenu)
En préparation
- Option ultérieure d'une SCI pour l'IS
- Souscription de SOFICA (financement du cinéma) avec réduction d'impôt
Ce que l'outil n'est pas
- Ce n'est pas un conseil en investissement, ni un conseil juridique ou fiscal : l'outil montre des calculs, il ne vous dit pas quoi faire.
- Il ne vend aucun produit et ne perçoit aucune commission ; le classement ne dépend que des montants calculés.
- Les résultats sont provisoires : les règles fiscales utilisées ont été relevées dans des sources officielles ou, à défaut, spécialisées (signalées comme telles dans le détail de chaque calcul), mais ne sont pas encore toutes vérifiées sur le texte de loi. Les rendements futurs sont des hypothèses, jamais des certitudes. Les projections sont faites à législation constante.
- Avant toute décision, faites valider votre situation par un professionnel : conseiller en gestion de patrimoine, notaire, expert-comptable ou avocat fiscaliste selon le sujet.
Sources et méthode
Les taux proposés dans le simulateur (crédit immobilier, assurance emprunteur, Livret A, fonds en euros, SCPI) sont des moyennes publiées, datées, dont la source s'affiche sous chaque champ ; vous pouvez toujours les remplacer par vos propres chiffres. Vos réponses sont envoyées au serveur pour le calcul puis oubliées : elles ne sont ni enregistrées ni transmises à un tiers.